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ソーシャルレンディングのファンド案件の選び方

あなた
ファンドって何??
あなた
ファンドってどれを選べばいいんだろう…

ソーシャルレンディングをこれから始める人にとって、どのようなにファンド(案件)を選べば良いのか不安ですよね。

初心者の私が選んでいくファンドの選び方についてと、業者の選び方で説明した内容を詳しくお伝えしていきますね。

ソーシャルレンディング業者の選び方は、こちら。

業者選び方
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ソーシャルレンディングのファンド(案件)って何?

SBIソーシャルレンディング

引用:SBIソーシャルレンディング公式HP

 

ソーシャルレンディングにおけるファンド(案件)とは、ソーシャルレンディング事業者が募集する投資対象のことをいいます。

さわさい
ファンド(案件)の例ををあげてみるね。

 

ファンドの例

  • 国内事業性資金
  • 国内不動産
  • エネルギー(太陽光・水力・バイオマス発電など)
  • 海外事業性資金
  • 海外不動産
  • 海外個人ローン

このようなファンド(案件)があります。

 

約3年前までは、ソーシャルレンディング事業者は、maneo・SBIソーシャルレンディング・クラウドバンク・AQUSHの4社しかありが、2019年現在では全22社となっています。

 

ソーシャルレンディング事業者も増えているので、あなたに合った事業者や、ファンド(案件)選びが必要になりますので、私がその選び方のお手伝いができれば嬉しいです。

 

ソーシャルレンディングのファンド5つの選び方

いざソーシャルレンディングをはじめようと思ってもどのようなファンドを選べば良いのかわからないですよね。

あなた
何を基準に選んだらいいか分かんない…
さわさい
大丈夫!私も始めはそうでした!

この記事を読んで頂いてファンドの選び方を理解して頂けるよう、ファンドの選び方についてひとつずつ見ていきましょう。

 

1:事業者の実績と事業内容

まずは選び方の基本の一つ、ファンドの事業内容を確認しておくことが大切です。

さわさい
では事業内容を見てみるよ。

ポイント

  • エネルギー開発
  • 不動産
  • 個人融資
  • アミューズメント施設などの設置投資

色々な事業がありますが、一般的には不動産事業は手堅いと言われています。

 

例えば、LENDEXは不動産案件で有名なソーシャルレンディングの事業者になります。

運用期間は1年以内の短期集中案件が魅力のサービス。大部分の案件に不動産担保が設定されています。

LENDEX不動産案件

引用:LENDEX公式HP

 

さわさい
ただし!不動産投資が手堅いからと言って、不動産にばかり投資しないこと!

投資というものは、100%儲かるものではありません。

リーマンショックのような経済危機がいつ起こるのかは誰にもわかりません。なので、万が一の事態も考えておきましょう。

 

万が一に備えるためには、分散投資を心がけることです。

 

複数のファンドに投資する場合、まずは事業内容がかぶらないかをチェック(事業内容で良し悪しを判断基準にはしません。)

そして、融資先に返済実績があるかどうかもチェック(リスク回避にも)。

返済履歴があれば、ファンドの詳細ページに内容が記載されているのでチェックしておくことは大切です。

 

2:利回り

利回りをチェックしておくことも大切なことの一つです。

あなた
利回りが高い順で投資しようかな
さわさい
だめだめ!

利回りが高いと利息が増えるので、その気持ちは分かります。

ですが、利回りが高いと担保や保証が無い場合が多いので、注意が必要です。

反対に担保や保証がついている案件は、利回りが低く設定されている傾向にあります。

 

ここで判断基準にしてほしいのは、自分で決める「リスク基準」になります。

自分自身でリスクをどこまでなら受け入れることができるのか、を考える必要がありますね。

 

万が一、貸し倒れが起きてしまった場合、投資金額が返ってきてほしいと考えるのであれば、利回りが低くなるのは犠牲にして、担保や保証のきちんとついているファンド(案件)を選ぶことをおすすめします。

 

ソーシャルレンディングの貸し倒れについては、こちら。

貸し倒れ
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3:運用期間

ファンドには、短期と長期などというように運用期間があります。

ポイント

  • 短期・・・1カ月~6カ月
  • 長期・・・1年~3年

 

ファンドによって、運用期間は色々と用意されています。

運用期間が短いほど事業完了や投資額の償還も早いので、慣れていない方は短期がおすすめです。

 

但し、短期のファンド(案件)は、投資額が償還された後、再びファンドを探し直す必要があります。

あなた
自分で探し直すのに、手間がかかってしまうね。
さわさい
けれど、慣れていない場合は、短い方が安心だから、慣れるまでの辛抱だよ。

 

ソーシャルレンディングの魅力の一つに、一度投資したら事業完了まで放置しておけることになります。

短期ファンドばかり投資を集中させてしまうと、ソーシャルレンディングの魅力が損なわれてしまいます。

慣れたら、長期と短期ファンドを上手く運用していけるようになると良いですね。

 

4:担保や保証

担保や保証があること。これはファンド選びで大切なポイントになります。

ソーシャルレンディング事業者は、貸し倒れが起きないよう、ファンドの審査の段階で細心の注意を払っています。

さわさい
貸し倒れが起きると、その事業者の信用にもかかわってしまうからね。

 

貸し倒れがどうしても不安って方は、担保や保証がついている案件を選ぶと良いですね。

担保や保証がついていれば、貸し倒れが起きた場合でも、きちんと償還される可能性が高くなります。

さわさい
担保や保証がきちんとついている案件を選ぶことも大切だね。

 

 

担保が不動産の場合

担保が不動産(土地・建物)の場合、弁済の順位が高いかどうかのチェックをしておきましょう。

ポイント

※弁済とは、借りた金品などのものを、相手に返すことをいいます。

融資先の企業は、同じ不動産を担保に、複数の融資を受けることができます。

 

5:分配、返済方法

ファンドの選び方で最後に大切ことは、3種類の分配・返済方法になります。

 

元本一括返済

元本一括返済とは、事業が完了すると元本がまとめて返済される方法。

利息は毎月ペースは同じ額で均等に分配されていきます。

 

元本一括返済のメリットは、元本が最後まで減らないので、いつも満額を貸している状態が維持できます。投資パフォーマンスが高くなります。

 

デメリットは、貸し倒れのリスクが高くなってしまうことです。

もし貸し倒れが起きてしまったら、残りの利息や元本の全額が1円足りとも返ってこなくなる可能性が高くなります、

 

但し、ソーシャルレンディングでは、多くの案件が元本一括返済の形をとっているので、ソーシャルレンディングを利用する場合は、避けることのできないリスクになります。

 

元利均等返済

元利均等返済とは、元本と利息が均等に返済される方法になります。

こちらの特徴として、分配の割合が均等ではありません。

 

毎月の分配額は一定額は一定になりますが、はじめは利息の割合が多く回数を重ねるごとに元本の割合が高まります。

 

元利均等返済のメリットは、貸し倒れが起きた場合でも損害が減ることになります。元本一括返済とは異なり、元本も毎月返済されるためなんですね。

 

デメリットは、元本が毎月返済されることにより、企業(融資先)への投資額が減り、利回りも下がってしまい、投資パフォーマンスが下がってしまうことです。

さわさい
投資額が下がってしまうのは残念だよね。

 

満期一括返済

満額一括返済とは、元本や利息の全てが事業完了後に返済される方法になります。

 

満額一括返済のメリットは、元利均等返済とは異なり元本が最後に返済されることです。

さわさい
利回りが下がらないのがうれしい。

そして、満期一括返済の場合は、毎月発生した利益は、ソーシャルレンディング事業者が同じファンドの他案件へ再投資を行います。

他の返済方法では利息が分配される度に、再投資を考える必要がありましたが、満期一括返済では、ソーシャルレンディング事業者がその手間を一斉引き受けてくれます。

さわさい
これは手間が省けてうれしいね。

 

デメリットは、貸し倒れが起きてしまった場合、元本に加えて利息までも戻らなくなってしまう可能性があることなんですね。

ソーシャルレンディング事業者は、貸し倒れが起きないようにファンドの管理をきちんと行いますので、投資家(あなた)は、失敗のリスクを頭に入れておく必要があります。

 

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